Telegram获取群组id:【虚资监管系列之三】订立赔偿机制 需加强沟通降保费

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HKbitEX联合创始人及首席策略官卢廷匡说，虚拟资产的保险金额相比传统资产的保费，约高出5至10倍。 香港保险业联会主席黄子逊指，保险业界对发展虚拟资产保险的意欲会否提高，主要视乎监管要求是否清晰合理。

行业发展时间短 法规未完善 保险公司不愿承保

全新虚拟资产发牌制度将于6月实施，证监会建议要求虚拟资产服务供应商（VASP）为客户建立赔偿机制，例如为线上和线下储存方式（热钱包和冷钱包）购买保险，惟业界反映大部分保险公司都不愿为虚拟资产提供保障，又或提出高昂保费。主因保险公司承保虚拟资产有相当难度，包括行业发展时间短，数据量不足及各地法规未完善甚至「无王管」，再加上近年连串交易所倒闭，承保风险十分高。业界认为，解决之道在于沟通和了解，以及监管要求清晰合理，保联会因此举办大量交流活动，让保险业界认识虚拟资产生态，推动虚拟资产保险发展。 ◆香港文汇报记者 曾业俊

数码港培育计划中的香港保险科技初创公司OneDegree，是亚洲唯一提供虚拟资产保险的公司，其共同创办人郭彦麟向香港文汇报指出，相比传统资产保险，为虚拟资产提供保险的最大困难在于，保险公司需要得到产品的多年数据，才可以了解整个虚拟资产行业的风险状况和理赔状况，因此该公司需要用近两年时间收集虚拟资产在过去11年的数据，分析并模拟骇客个案，再归纳出整个风险管理系统。然而，11年的数据量对传统保险公司而言仍相当少。另一方面，保险公司需要熟悉网络安全，并且要明白虚拟资产公司的运作，包括金钥管理（Key Management），技术含量比传统保险高很多。

保险商需大量往绩判断风险

事实上，技术是虚拟资产保险发展正面对的困难，因为数字科技不断创新，骇客和骗徒手法亦层出不穷，例如去年有大量透过攻击区块链桥（Blockchain Bridge）盗取资金的个案，所以网络保安亦要不停更新和进步，大大增加虚拟资产保险的投入成本。

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为虚拟资产保险寻求再保险（Reinsurance）是保险公司要面对的另一大困难。郭彦麟指，他当时要去到德国才购买到再保险，而OneDegree目前已经获得超过一间再保险提供者。虚拟资产市值过万亿元，之前港交所预计5年内会达25万亿市值，所以一两间再保险公司根本不足以应付市场需要，虚拟资产保险供不应求的情况相当严重。

保费比传统资产高5至10倍

HKbitEX联合创始人及首席策略官卢廷匡向香港文汇报指出，虚拟资产保险非常罕有，主要因为保险需要大量数据或历史往绩判断风险，惟虚拟资产属新兴资产，历史数据相当少，对大部分保险公司而言都「太新」，所以虚拟资产的保险金额亦非常昂贵，相比传统资产的保费约高出5至10倍。另一方面，加密货币和证券型代币（STO）所承载的风险亦相当不同，例如加密货币因为经过多手转让，难以追查是否「干净」，因此承载风险高，保费亦较贵；但STO则是与物业、公司股份、知识产权等实体资产挂钩，将这些非流动性的传统资产代币化，因此所承载风险与加密货币不同，而保险和保费亦不一样。

交易所注册地也影响投保

HKVAX为数码港培育计划中的本地虚拟资产交易所，该公司联合创始人兼行政总裁吴炜梁博士向香港文汇报透露，公司注册地是左右交易平台能否买到保险的因素之一。由于内地完全禁止加密货币买卖，因此外国保险公司对来自中国内地投保的虚拟资产公司亦充满戒心，宁愿拒保以免惹上麻烦。另一方面，香港受惠「一国两制」，是中国唯一城市认可虚拟资产并推出VASP发牌制度，而外国保险公司都会将香港公司和内地公司分得好清楚，所以较易投保。

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